Wie genau das Treasury der Zukunft aussieht, ist noch unklar. Unstrittig ist jedoch: Wer stark von manuellen Prozessen abhängig sein wird, wird im Vergleich zur Konkurrenz zu ineffizient arbeiten und könnte den Anschluss verlieren. Denn manuelle Prozesse sind fehleranfällig, zeitraubend und es fehlt Transparenz in Echtzeit. Speziell letzteres ist entscheidend: Die vergangenen Krisen haben gezeigt, wie wichtig schnelle und präzise Informationen für das Treasury sein können.
Eine Schlüsseltechnologie auf dem Weg zum Real-time-Treasury ist das Application Programming Interface, kurz API. Dabei handelt es sich um eine Schnittstelle, die unterschiedliche Systeme miteinander verbindet. Besonders wertvoll sind APIs für Treasury-Abteilungen in den Bereichen Cash Management (Echtzeitintegration zwischen Treasury-Systemen und Banken), Payments (durch eine automatisierte Verbindung der Treasury-Systeme mit Zahlungsverkehrsanbietern und Clearing-Systemen) und Financial Reporting (durch automatisierte Generierung von Finanzdaten in Echtzeit).
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Business Perspectives
Marktakteure verfügen über ein einzigartiges Fachwissen. Mit Business Perspectives geben wir Marktteilnehmern Raum, ihre Expertise und ihre Sicht auf wichtige Themen einem breiteren Fachpublikum zugänglich zu machen. Hier gibt die HSBC Einschätzungen rund um das Themenfeld Treasury Transformation.
Wie die Zukunft im Treasury aussehen kann und welche Hürden auf dem Weg zu meistern sind, erfahren Sie hier.
APIs unterstützen Cashflow-Prognosen
Speziell Kontoinformations-APIs für Transaktions- und Saldodaten werden von Unternehmen weltweit genutzt, um Debitorenprozesse, Bargeldabstimmungen, Cashflow-Prognosen und das Liquiditätsmanagement zu unterstützen. Viele Konzerne modernisieren ihre Treasury-Funktionen, um von der tagesaktuellen Berichterstattung zu profitieren und schnellere und fundiertere Entscheidungen über Bargeld- und Liquiditätspositionen treffen zu können. Der Zugang zu Echtzeitdaten über API ist hier unerlässlich.
Wichtige Anwendungsfälle für Treasury-APIs sind Echtzeitzahlungen, grenzüberschreitende Zahlungen und Echtzeit-Zahlungsverfolgung über SWIFT GPI.
Ein Beispiel dafür sind Zahlungen, die vollständig aus dem Treasury Management oder Enterprise Resource Planning System des Kunden initiiert werden, damit ein nahtlos eingebetteter Ablauf bei der Bank garantiert ist. Denn nur wenn die Systeme des Unternehmens über API mit den Systemen der Banken kommunizieren, können Treasurer auf aktuelle Informationen zugreifen und diese Daten für weitere Geschäftsprozesse, wie etwa Erstattungen, nutzen. Insbesondere E-Commerce-Unternehmen, die ein hohes Volumen an Zahlungsverkehr haben, nutzen APIs in der Regel für ein digitales Erstattungsverfahren.
Globale Innovation mit HSBC als Partner
HSBC Deutschland ist Teil der HSBC-Gruppe, einem der größten Finanzdienstleister der Welt. Unser Netzwerk umfasst rund 60 Länder und Territorien und unsere globalen Geschäftsbereiche betreuen weltweit mehr als 39 Millionen Kunden. Vertrauensvolle und strategisch ausgerichtete Kundenbeziehungen stehen im Mittelpunkt unseres Handelns.
Da sich Veränderungen global immer schneller vollziehen, unterstützen wir Sie dabei, Ihren Wettbewerbsvorteil langfristig zu erhalten und Ihre Geschäftsmöglichkeiten in Entwicklungs- und Industrieländern gleichermaßen zu nutzen. Mit einem starken Fokus auf digitaler Innovation unterstützen wir Sie bei der Finanzierung Ihrer globalen Wachstumsstrategie, der optimalen Steuerung Ihres Working Capitals und Ihrem individuellen Cash- und Liquidity Management.
Vor dem Einsatz von APIs: Worauf kommt es an
Trotz der Vorteile sollten sich Treasury-Abteilungen die Frage stellen, wie viel Echtzeit das Unternehmen braucht, ob die Echtzeitdaten überhaupt im Unternehmen verarbeitet werden können und welche Ressourcen es derzeit bereit ist, dafür aufzubringen. Ein Onlinehändler mit tausenden kleinen Bestellungen am Tag kommt sicher auf andere Antworten als ein Maschinenbauer mit lediglich einem Dutzend Großaufträgen im Monat. Bei wenigen und planbaren Zahlungen, wie etwa Gehaltszahlungen, kann es sinnvoller sein, eine alternative Konnektivität zu nutzen, wie bspw. eine Host-to-Host-Verbindung. Insbesondere deutsche Treasurer bevorzugen derzeit häufig den etablierten Kommunikationskanal Ebics.
Auch die Frage nach der Sicherheit ist essentiell. Schwachstellen bei APIs kosten Unternehmen weltweit zwischen 41 und 75 Milliarden US-Dollar. Das schätzt ein Report der Marktforschungsfirma Marsh McLennan im Auftrag des IT-Sicherheitsanbieters Imperva. Zudem seien mittlerweile 4,1 bis 7,5 Prozent aller Cybersecurity-Vorfälle und -Schäden auf Sicherheitslücken in APIs zurückzuführen, schreiben die Autoren. Treasurer sollten deshalb dringend darauf achten, dass die Sicherheitsprozesse im Unternehmen dem aktuellen Stand entsprechen. Entsprechende Sicherheitsstandards sollten vorab besprochen werden.
APIs im Treasury: sehr viele Vorteile
Nichtsdestotrotz helfen APIs dem Treasury, Lösungen für reale Probleme zu finden. Unternehmen gehen immer mehr zu einem Echtzeit-Intraday-Prozess für das Management ihrer Bargeldpositionen über und mit der fortlaufenden Innovation in der Zahlungsverkehrstechnologie hilft die Fähigkeit, APIs zu nutzen, Treasurern dabei, ihr Geschäft über Länder und Zeitzonen hinweg besser zu verwalten.
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